Invalidita může výrazně omezit příjmy. Proč by neměla chybět ve vaší životní pojistce?

I. stupeň17709443 %                                   

II. stupeň7820319 %

III. stupeň   15640938 %

V roce 2022 byl počet nově přiznaných důchodů v tomto poměru:

Nově přiznané invalidní důchody za rok 2022 – celkem 27 175 osob

I. stupeň1499355 %

II. stupeň409315 %

III. stupeň808930 %

Téměř 40% všech vyplácených invalidních důchodů je vypláceno lidem do věku 50 let. Z čehož jezřejmé, že většina případů invalidity není dočasná, ale představuje dlouhodobý či trvalý stav, který výrazně ovlivňuje životní standard a finanční zabezpečení postižené osoby a její rodiny.

Tabulka 1Počet vyplácených důchodů dle věku, rok 2023

Příčiny invalidity

Většina případů invalidity je způsobena nemocí – až 96 % všech přiznaných invalidních důchodů. Pouze 4 % jsou důsledkem úrazů. Nejčastějšími příčinami invalidity jsou nemoci svalů a kostí (27 %), duševní poruchy (26 %), nemoci nervové soustavy (9 %)a zhoubné nádory (8 %). Tyto statistiky ukazují, že každý z nás je vystaven riziku, které se může projevit postupně, ale s vážnými dlouhodobými důsledky.

(Zdroj: https://www.cssz.cz/duchodova-statistika#section_4)

Finanční důsledky invalidity

Jedním z významných aspektů invalidity je právě propad příjmů:

Průměrná výše invalidního důchodu v roce 2023

I.stupeň9 685 Kč/měsíc

II. stupeň11 412 Kč/měsíc

III. stupeň17 014 Kč/měsíc

(Zdroj: https://www.cssz.cz/duchodova-statistika#section_2)

Pokud vezmeme v úvahu, že průměrná čistá mzda v České republice je ve srovnání s průměrným invalidním důchodem výrazně vyšší, propad příjmů může být pro mnoho domácností devastující. Čím vyšší je příjem, tím větší je rozdíl mezi předchozím příjmem a invalidním důchodem. Například u osoby s čistou mzdou 39 570 Kč by invalidní důchod ve III. stupni činil jen 21 678 Kč,
což představuje propad o více než 45 %.

Tabulka 2Invalidní důchod dle stupně invalidity při době pojištění 45 let a současného nepobírání starobního důchodu (rok 2023)

(Zdroj: Interní výpočty FreedomFinancialServices)

Graf 2 Invalidní důchod vůči čisté mzdě na úrovni roku 2023

OSVČ a riziko invalidity.Proč minimální odvody mohou zničit Vaši finanční budoucnost?

V rámci rizika invalidity jsou jednou z nejvíce ohrožených skupin obyvatel osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ). Tito lidé často přiznávají minimální odvody do sociálního pojištění, aby si snížili měsíční náklady, ale ve skutečnosti mohou být jejich příjmy výrazně vyšší. Tento přístup však znamená, že propad mezi jejich reálným příjmem a tím, co by dostali od státu v případě přiznání invalidity, je enormní.

Příklad: 

Představme si OSVČ, který do domácnosti přináší 50-60 tisíc korun měsíčně. Pokud by ale odváděl pouze minimální pojistné, jeho invalidní důchod by činil přibližně 15 tisíc korun měsíčně.
To znamená, že každý měsíc by mu chybělo 35-45 tisíc korun, což by mělo dramatický dopad na jeho finanční situaci i životní standard jeho rodiny. Právě proto je pro OSVČ vhodné zvážit pojištění invalidity jako klíčový prvek svého finančního plánu.

Proč je pojištění invaliditynezbytné?

Pojištění na invaliditu je navrženo tak, aby pokrylo tento propad příjmů a zajistilo, že postižená osoba a její rodina budou finančně zabezpečeny. Bez tohoto pojištění se mnoho lidí dostává
do finanční tísně, která může vést k nutnosti změnit životní styl, přestěhovat se do menšího bytu, nebo dokonce prodat majetek, aby pokryli základní životní potřeby.

Výhodou pojištění invalidity je, že zajišťuje finanční příjem, který může pokrýt výdaje na léčbu, rehabilitaci, přizpůsobení bydlení či jiné nezbytné náklady. Pojištění na invaliditu také umožňuje postižené osobě zůstat finančně nezávislou a zajistit své rodině potřebnou podporu. Je třeba
si uvědomit, že čím mladší člověk, tím vyšší částka mu bude chybět v případě přiznání invalidity.

Příklad:

cca 15 tisíc Kč měsíčně. Takovému člověku bude chybět každý měsíc 50 tisíc Kč, což je 600 tisíc Kč
za rok. V tomto případě je důležité také to, kolik je tomuto člověku let a kolik let mu zbývá
do důchodového věku.

Tabulka 3Výpadek příjmů při přiznání invalidního důchodu v závislosti na zbývajícím počtu letodchodu do důchodu